ลดหย่อนภาษี เข้าสู่เดือนสุดท้ายของปี ถือเป็นฤดูกาลแห่งการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีกันแล้ว สำหรับใครที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี คือมีเงินได้สุทธิมากกว่า 150,000 บาทต่อปีขึ้นไป ปัจจุบันยังมีเครื่องมือลดหย่อนภาษีให้เลือกอยู่ 2 กองทุน ได้แก่ กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) และ กองทุน SSF (Super Savings Fund)
กองทุน RMF คืออะไร เหมาะกับใคร?
RMF คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่ส่งเสริมการออมระยะยาว สำหรับใช้จ่ายยามเกษียณอายุ จึงเหมาะกับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี และวางแผนลงทุนเพื่อการเกษียณไปพร้อมๆ กัน
สิทธิประโยชน์ทางภาษีของ RMF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% แต่ไม่เกิน 500,000 บาท (เมื่อรวมกับกลุ่มลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท) นอกจากนี้ มีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี เว้นวรรคได้ไม่เกิน 1 ปี และจะขายหน่วยลงทุนได้เมื่อถือครบ 5 ปี และอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
กองทุน SSF คืออะไร เหมาะกับใคร?
SSF คือ กองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี และวางแผนลงทุนระยะยาวไปพร้อมๆ กัน โดย SSF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% แต่ไม่เกิน 200,000 บาท (เมื่อรวมกับกลุ่มลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท) ส่วนเงื่อนไขของ SSF จะต้องถือหน่วยลงทุนอย่างน้อย 10 ปี แต่จะไม่มีการบังคับว่าต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี
สรุปง่ายๆ คือถ้าคุณเป็นที่อายุน้อยกว่า 45 ปี SSF ค่อนข้างจะตอบโจทย์มากกว่า แต่ถ้าอายุตั้งแต่ 45 ปีขึ้นไป หรือตั้งใจว่าเงินก้อนนี้จะเก็บไว้เพื่อเกษียณอายุ ก็สามารถเลือก RMF ได้เลย เพราะว่าทั้งสองกองทุนมีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมือนกัน คือลงทุนได้ทุกประเภทสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ และสินทรัพย์ทางเลือกต่างๆ
บทความนี้เราจึงได้คัดเลือกกองทุน SSF และ RMF ที่มีนโยบายลงทุนใน ตลาดหุ้น ซึ่งมีผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีสูงที่สุด (ข้อมูล ณ วันที่ 14 ธ.ค. 2564) มาสำหรับเป็นแนวทางการเลือกกองทุนประหยัดภาษีในปี 2564
ลดหย่อนภาษี กองทุน SSF หุ้น ผลตอบแทนสูงสุด
- ASP-SME-SSF : กองทุนเปิด แอสเซทพลัส สมอล แอนด์ มิด แคป อิควิตี้ ชนิดเพื่อการออม
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 41.55%
- TISCOMS-SSF : กองทุนเปิด ทิสโก้ Mid/Small Cap อิควิตี้ ชนิดหน่วยลงทุนเพื่อการออม
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 43.33%
- KKP TECH-H-SSF : กองทุนเปิดเคเคพี EXPANDED TECH – HEDGED ชนิดเพื่อการออม
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 29.34%
- SCBS&P500-SSF : กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นยูเอส (ชนิดเพื่อการออม)
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 28.31%
- TSF-SSF : กองทุนเปิด ทิสโก้ สแตรทิจิก ฟันด์ ชนิดหน่วยลงทุนเพื่อการออม
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 27.64%
- MGFSSF : กองทุนเปิดเอ็มเอฟซี โกลบอล โฟกัส ชนิดเพื่อการออม
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 27.64%
- X-SEQS-ASSF : กองทุนเปิดเอ็กซ์สปริง หุ้นไทยยั่งยืนซิสเทมำติก ชนิดผู้ลงทุนเพื่อการออม (แบบสะสมมูลค่า)
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 23.17%
- SCBLEQ-SSF : กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้น LOW VOLATILITY (ชนิดเพื่อการออม)
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 20.80%
- KFGBRANSSF : กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลแบรนด์อิควิตี้ปันผลเพื่อการออม
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 18.56%
- UGQG-SSF : กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โกลบอล ควอลิตี้ โกรท ฟันด์ ชนิดเพื่อการออม
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 18.54%
กองทุน RMF หุ้น ผลตอบแทนสูงสุด
- ASP-VIETRMF : กองทุนเปิด แอสเซทพลัส เวียดนาม โกรท เพื่อการเลี้ยงชีพ
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 56.86%
- B-INDIAMRMF : กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นอินเดียมิดแคปเพื่อการเลี้ยงชีพ
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 45.49%
- KMSRMF : กองทุนเปิดเค Mid Small Cap หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 37.24%
- KFEURORMF : กองทุนเปิดกรุงศรียุโรปอิควิตี้เพื่อการเลี้ยงชีพ
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 36.41%
- KEURMF : กองทุนเปิดเค ยูโรเปียน หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 35.47%
- TMSRMF-A : กองทุนเปิด ทิสโก้ Mid/Small Cap อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ (A)
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 32.30%
- KWI ASM RMF : กองทุนเปิด เคดับบลิวไอ เอเชียน สมอลแคป อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 31.58%
- ASP-ERF : กองทุนเปิดแอสเซทพลัสตราสารทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 30.86%
- KKP GNP RMF-UH : กองทุนเปิดเคเคพี โกลบอล นิว เพอร์สเปกทีฟ เพื่อการเลี้ยงชีพ อันเฮดจ์
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 30.45%
- TTECHRMF-A : กองทุนเปิด ทิสโก้ เทคโนโลยี อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดผู้ลงทุนทั่วไป
ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี : 27.60%
ขอบคุณข้อมูลจาก : FINNOMENA
คำเตือน : ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลสำคัญของกองทุนโดยเฉพาะนโยบายกองทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุน โดยสามารถขอข้อมูลจากผู้แนะนำก่อนตัดสินใจลงทุน | ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
อ่านข่าวเพิ่มเติม
- หุ้นปลอดภัย ได้ประโยชน์โควิดสายพันธุ์ใหม่ Omicron
- พรีวิวเงินปันผลหุ้นธนาคาร ปี 2564 หลังธปท.ปลดล็อก!
- Apple เตรียมสร้างประวัติศาสตร์ บริษัทแรกในโลก มูลค่าแตะ 3 ล้านล้านเหรียญ
