ถึงแม้ทิศทางแนวโน้มดอกเบี้ยในปัจจุบัน จะอยู่ในช่วงขาขึ้น โดยดูจากผลการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน(กนง.) ล่าสุดเมื่อวันที่ 8 สิงหาคม 2561 ที่มีมติ 6 ต่อ 1 เสียง ให้คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ที่ ร้อยละ 1.50 ต่อปี โดย 1 เสียงที่ต่างออกไปนั้น ต้องการให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายอีก ร้อยละ 0.25 จากร้อยละ 1.50 เป็นร้อยละ 1.75 ต่อปี เป็นสัญญาณที่ส่อว่าแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยกำลังอยู่ในช่วงขาขึ้น จากเดิมที่เป็นมติเอกฉันท์ให้คงอัตราดอกเบี้ยนโยบายเท่าเดิม
แม้จะมีสัญญาณปรับขึ้นดอกเบี้ย แต่ในทางปฏิบัติปัจจุบันยังมีการแข่งขันที่ดุเดือดในสมรภูมิสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่ร้อนแรงด้วยข้อเสนอสินเชื่ออัตราพิเศษ 0% คงที่นาน 8 เดือน – 1 ปี เพื่อเป็นแม่เหล็กดึงดูดลูกค้าให้มาใช้บริการกันอย่างคึกคัก
ข้อมูลโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านของธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ยังคงเสนอแพคเกจสินเชื่อในอัตราต่ำพิเศษกันอย่างแพร่หลาย เช่น ธนาคารกสิกรไทย สินเชื่อบ้านเคโฮม จัดเป็นเทศกาลสินเชื่อบ้านซูเปอร์คุ้ม ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ 0.6% นาน 8 เดือน และอนุมัติให้กู้เต็ม 100% โดยเป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าพนักงานรายได้ประจำ หลังจากครบ 8 เดือนแล้ว เดือนที่ 9-12 จะปรับอัตราเป็น MRR -4.20 % ( MRR : อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี ปัจจุบันอยู่ที่ 7.12%) จากนั้นปีที่ 2-3 เป็น MRR -2.7% หลังจากนั้นตลอดอายุสัญญาจะเป็นอัตราดอเบี้ยที่ MRR -1.5% หรือคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ที่ 3.40% หรืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดอายุสัญญา 20 ปีที่ 4.44%
อีกตัวอย่างของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ธนาคารออมสิน จัดโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านดอกเบี้ย 0% นาน 1 ปีสำหรับลูกค้าที่ทำประกันชีวิตเพื่อค้ำประกันสินเชื่อ ส่วนผู้ที่ไม่ทำประกันฯ จะคิดอัตราดอกเบี้ย 1.50% ในปีแรก จากนั้นปีที่ 2 MRR-2.5% ปีที่ 3 MRR-1.25% ปีที่ 4 เป็นต้นไปคิดดอกเบี้ยที่ MRR-1% รวมเป็นดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีที่ 4% และเฉลี่ยตลอดอายุสัญญา 20 ปีที่ 5.169% เป็นต้น
นอกจากการเสนอสินเชื่อต่ำของธนาคารพาณิชย์เอง ก็ยังมีความร่วมมือจัดแพคเกจสินเชื่อต่ำพิเศษ ที่ธนาคารพาณิชย์ร่วมมือกับ บริษัทผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ จัดแคมเปญดอกเบี้ยพิเศษ และข้อเสนอการผ่อนอัตราต่ำพิเศษ ทีสะท้อนการแข่งขันที่รุนแรง ของตลาดสินเชื่อบ้าน ได้อย่างชัดเจน และมีผู้ประกอบการนำไปเป็นจุดขาย สำหรับดึงดูดตลาดโดยเฉพาะตลาดกลาง-ล่าง ด้วยข้อเสนอผ่อนบ้านพิเศษล้านละ 999 บาท
เช่นล่าสุด บริษัทเอ็น.ซี.เฮ้าส์ซิ่ง จำกัด (มหาชน) ได้จัดแพคเกจสินเชื่อพิเศษ โดยร่วมกับ 5 ธนาคารใหญ่จัดแพคเกจสินเชื่อพิเศษประกอบด้วย
- ธนาคารไทยพาณิชย์ ผ่อนล้านละ 4,500 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี
- ธนาคารกสิกรไทย ดอกเบี้ยผ่อนเบาๆ ล้านละ 999 บาท อัตราดอกเบี้ย 0.50 % นาน 1 ปี
- ธนาคารออมสิน กู้สูงสุดได้ 110 % ดอกเบี้ย 0% นาน 1ปี
- ธนาคารทหารไทย ผ่อนบ้าน 3 ปีแรก 2.99 %
- ธนาคารธนชาติ ผ่อนล้านละ 4,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี
นอกจากเอ็น.ซี.ฯแล้ว ยังมีผู้ประกอบการรายอื่นนำเสนอแพคเกจ การผ่อนสินเชื่อที่อยู่อาศัย ล้านละ 999 บาท เช่น บมจ.ออริจิ้น พร็อพเพอร์ตี้ ทำให้ได้รับความสนใจจากตลาดค่อนข้างมาก แคมเปญสินเชื่อพิเศษเหล่านี้ สะท้อนสรภุมิการแข่งขันตลาดสินเชื่อบ้าน ยังคงร้อนแรง
แต่นอกเหนือจากการแข่งขันแล้ว ปัจจัยสำคัญที่ยังคงเป็นตัวแปรหลักของตลาดสินเชื่อบ้าน คือ ยอดการปฏิเสธสินเชื่อ (Reject Rate) ซึ่งปัจจุบันยังคงมีอัตราที่ต้องระมัดระวัง หลายบริษัทมียอดปฏิเสธสินเชื่ออยู่ที่ 20-30% และก่อนหน้านี้บางบริษัทมียอดปฏิเสธสินเชื่อสูงถึง 40% สถานการณ์นี้ยังคงดำเนินควบคู่ไปกับการแข่งชันที่รุนแรงชอง ตลาดสินเชื่อบ้าน
ถือเป็นโอกาสดีของผู้ที่จะขอสินเชื่อบ้าน และมีกำลังซื้อจริงในวันนี้บอกได้ว่า ยังไม่ต้องกังวลกับแนวโน้มดอกเบี้ยขาขึ้น เพราะคงไม่กระทบกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ภายในระยะเวลาอันรวดเร็วนี้อย่างแน่นอน
