เปิดรายละเอียด “ขั้นตอนไกล่เกลี่ยหนี้” บัตรเครดิต-สินเชื่อบุคคล งาน “มหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล” ช่วยลูกหนี้ 3 กลุ่ม หมดหนี้ได้ สมัครออนไลน์ได้ตั้งแต่วันพรุ่งนี้ (14 ก.พ.)
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ร่วมกับกรมบังคับคดี กระทรวงยุติธรรม ประสานความร่วมมือกับผู้ให้บริการบัตรเครดิต และสินเชื่อกว่า 22 แห่ง จัด “มหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล”
ความพิเศษของงานครั้งนี้
- การไกล่เกลี่ยแบบใหม่ที่ ธปท.เข้าไปช่วยจัดทำข้อตกลง ที่เป็นมาตรฐานกลาง ที่มีข้อเสนอการรับชำระหนี้ที่ผ่อนปรน และอยู่ในวิสัยที่จะสามารถปฏิบัติได้
- ครอบคลุมหนี้บัตรทุกกลุ่ม ถือเป็นการไกล่เกลี่ยที่ครอบคลุมทุกสถานะทั้งหนี้ดี หนี้ที่เสียแล้ว หรือหนี้ที่อยู่ในชั้นบังคับคดี
ข้อเสนอผ่อนปรนสำหรับลูกหนี้ 3 กลุ่ม
- กลุ่มที่ 1 กลุ่มลูกหนี้ NPL ที่มีคำพิพากษา และเข้าสู่กระบวนการบังคับคดีแล้ว
เป้าหมายสำคัญ และถือเป็นความพิเศษของงานมหกรรมไกล่เกลี่ยในครั้งนี้คือ การไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลในส่วนที่มีคำพิพากษา และถูกบังคับคดีแล้ว ซึ่งไม่สามารถเข้าคลินิกแก้หนี้ได้
ปกติเมื่อเรื่องดำเนินมาถึงขั้นตอนนี้เจ้าหนี้มักจะไม่ยอมเจรจา แต่ในครั้งนี้ ผู้ให้บริการทางการเงินจำนวน 22 แห่ง เล็งเห็นถึงความสำคัญ และความจำเป็น ที่เจ้าหนี้ต้องผ่อนปรน และช่วยเหลือลูกหนี้ เพื่อให้ทุกฝ่ายเดินต่อไปได้ จะเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ในชั้นบังคับคดี สามารถที่จะเข้ามาปรับโครงสร้างหนี้ร่วมกันได้อีกครั้งหนึ่ง
โดยมีข้อเสนอให้ชำระเฉพาะเงินต้น ไม่มีดอกเบี้ย โดยมีการวางกรอบการชำระหนี้ไว้ 3 ระยะ คือภายใน 3 เดือน ภายใน 3 ปี และภายใน 5 ปี หากชำระได้ตามแผนก็จะยกดอกเบี้ยให้ลูกหนี้
- กลุ่มที่ 2 ลูกหนี้ NPL ที่ยังไม่ถูกฟ้องร้อง หรือถูกฟ้องแล้ว
เมื่อสมัครเข้าร่วมมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ จะมีการรับเรื่องเข้าเป็นส่วนหนึ่ง ในกระบวนการไกล่เกลี่ยหนี้ของศาล พร้อมกันนี้ ยังมีข้อเสนอผ่อนชำระ ระยะยาว เช่น ภายใน 10 ปี เป็นต้น โดยสามารถใช้ช่องทางของงานมหกรรมไกล่เกลี่ยครั้งนี้ สมัครเข้าคลินิกแก้หนี้ได้เลย
จากการที่ ธปท. ได้ลงนามบันทึกข้อตกลง ร่วมมือกับสำนักงานศาลยุติธรรม ศาลรับข้อเสนอของคลินิกแก้ห นี้เป็นหนึ่งข้อเสนอที่ใช้ในขั้นตอนไกล่เกลี่ยออนไลน์ของศาล ลูกหนี้ที่ใช้ช่องทางนี้ จะถือว่าสมัครเข้าคลินิกแก้หนี้ และเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ยของศาลไปพร้อม ๆ กัน
ข่าวดีสำหรับลูกหนี้กลุ่มนี้คือ คลินิกแก้หนี้ได้ปรับเกณฑ์คุณสมบัติของผู้เข้าร่วมโครงการ จากเดิมที่จะต้องเป็นหนี้ NPL ก่อน 1 กรกฎาคม 2563 เป็น NPL ก่อน 1 กุมภาพันธ์ 2564 เพื่อให้สามารถรองรับลูกหนี้ ที่ได้รับผลกระทบในช่วงวิกฤติโควิด-19
ศาลอำนวยความสะดวกให้ทางเลือกลูกหนี้ สามารถเข้าสู่ระบบไกล่เกลี่ยผ่านช่องทางออนไลน์ของศาล (ระบบ CIOS) หากตกลงกันได้ สามารถเลือกไปลงลายมือชื่อในบันทึกข้อตกลงได้ที่ศาลยุติธรรมทั่วประเทศ โดยมีศาลที่นำระบบดังกล่าวไปใช้แล้วกว่า 232 แห่ง
- กลุ่มที่ 3 กลุ่มที่ขาดสภาพคล่องชั่วคราว ค้างชำระเกิน 3 เดือน
ธปท. จะช่วยแปรสภาพหนี้เป็นระยะยาว คิดดอกเบี้ยในอัตราที่ลดลง ขั้นตอนการไกล่เกลี่ยหนี้ครอบคลุมทุกวงจรของหนี้บัตร โดยเริ่มตั้งแต่ลูกหนี้ที่คงสถานะเป็นหนี้ดี จ่ายได้ในอัตราขั้นต่ำ แต่เริ่มขาดสภาพคล่อง เพราะดอกเบี้ยสูง
หากลูกหนี้ต้องการลดภาระที่แบกไว้เนิ่นนานให้ลดน้อยลง สามารถขอเปลี่ยนหนี้บัตรเครดิต ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง 16% เป็นหนี้ที่มีระยะเวลาผ่อนนานถึง 4 ปี โดยดอกเบี้ยต่ำลงคือ 12% และมีค่างวดที่แน่นอนได้ ซึ่งจะดีกว่าการจ่ายผ่อนขั้นต่ำไปเรื่อยๆ
นอกจากนี้ ยังสามารถขอให้ผู้ให้บริการที่เป็นเจ้าหนี้ คงวงเงินบัตรเครดิตบางส่วนเอาไว้ได้อีกด้วย โดยการเปลี่ยนหนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้ที่มีระยะเวลาดังกล่าว เป็นแนวทางหนึ่งของมาตรการขั้นต่ำ ในการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ของ ธปท. ซึ่งจะไม่กระทบประวัติในฐานข้อมูลเครดิตบูโร
ลูกหนี้ที่ต้องการเปลี่ยนหนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้ที่มีระยะเวลาซึ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำลง สามารถใช้ช่องทางไกล่เกลี่ยในงานนี้ได้เช่นกัน และ ธปท. จะส่งคำขอของลูกหนี้ไปยังผู้ให้บริการทางการเงิน
ที่ผ่านมาแม้จะมีความพยายามผลักดัน ให้มีการไกล่เกลี่ยเกิดขึ้น แต่สิ่งที่เกิดขึ้นนั้น อาจจะไม่ใช่การไกล่เกลี่ยที่แท้จริง ที่ตอบโจทย์ และช่วยแก้ปัญหาหนี้สินของประชาชน
ส่วนหนึ่งเพราะข้อเสนอแผนปรับหนี้ส่วนใหญ่ในชั้นไกล่เกลี่ย มักจะมาจากเจ้าหนี้ ซึ่งก็เป็นปกติธรรมดา ที่แผนหรือข้อเสนอรับชำระหนี้จะมุ่งตอบโจทย์เจ้าหนี้ แต่อาจจะไม่ได้คำนึงถึงว่าลูกหนี้จะสามารถทำตามแผนได้หรือไม่ ซึ่งปรากฏว่าลูกหนี้จำนวนไม่น้อย ไม่สามารถที่จะปฏิบัติได้ตามข้อตกลงจนสิ้นสุดสัญญา
อย่างไรก็ดี สำหรับการไกล่เกลี่ยรูปแบบใหม่ ธปท.ในฐานะคนกลาง จะเข้าไปช่วยดูข้อตกลงที่จะใช้เป็นแนวทางกลางในการไกล่เกลี่ยคดีผู้บริโภค ซึ่งคล้ายกับบทบาทที่ ธปท.ทำในการหาข้อตกลงมาตรฐานกลาง ในส่วนของหนี้บัตรของคลินิกแก้หนี้
เนื่องจากปัจจุบันยังจำเป็นต้องมีมาตรการป้องกันการแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 งานมหกรรมที่จัดขึ้น จะเป็นมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ออนไลน์ (Online Debt Mediation) โดยการสมัครเข้าร่วมมหกรรมไกล่เกลี่ยในครั้งนี้ ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายแต่อย่างใด
ประชาชนที่มีปัญหาด้านการชำระหนี้ สามารถเข้าร่วมมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ ด้วยการ ลงทะเบียนผ่านช่องทางออนไลน์ ตั้งแต่วันพรุ่งนี้ (14 ก.พ.) ถึงวันที่ 14 เมษายน 2564 ทางเว็บไซต์ของ สำนักงานศาลยุติธรรม, กรมบังคับคดี, ธนาคารแห่งประเทศไทย และ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.)
ภายหลังการลงทะเบียนเป็นที่เรียบร้อยแล้ว จะมีเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับภายใน 1 สัปดาห์ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 1213
ทั้งนี้ ธปท. ตั้งเป้าหมายไว้ว่า ในปี 2564 จะสามารถไกล่เกลี่ยข้อพิพาททางแพ่งได้ไม่ต่ำกว่า 300,000 คดี ถ้าดูตัวเลขการฟ้องทั้งหมดมีประมาณ 2 ล้านคดีต่อปี 1.3 ล้านคดีเป็นคดีแพ่ง ซึ่งตัวเลขเป้าหมาย 300,000 คดีหมายความว่า อย่างน้อย 1 ใน 4 ของคดีแพ่งในปีนี้ เจ้าหนี้-ลูกหนี้ ควรจะสามารถไกล่เกลี่ยหาข้อยุติกันได้ โดยจะมุ่งเน้นคดีผู้บริโภค ที่มีการฟ้องร้องสูงสุด 5 ลำดับแรก ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต กู้ยืม เช่าซื้อ และหนี้ กยศ.
รายชื่อผู้ให้บริการทางการเงิน 22 แห่งที่เข้าร่วมมหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ บัตรเครดิต-สินเชื่อบุคคล
ธนาคารพาณิชย์ 10 แห่ง
- ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารซิตี้แบงก์ เอ็น.เอ. สาขากรุงเทพมหานคร
- ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)
- ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน)
Non-bank 12 แห่ง
- บริษัท เจนเนอรัล คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด
- บริษัท ซิตี้คอร์ปลิสซิ่ง (ประเทศไทย) จำกัด
- บริษัท เทสโก้ โลตัส มันนี่ เซอร์วิส จำกัด
- บริษัท บัตรกรุงศรีอยุธยา จำกัด
- บริษัท พรอมิส (ประเทศไทย) จำกัด
- บริษัท เมืองไทย แคปปิตอล จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ศักดิ์สยามลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน)
- บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด
- บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน)
- บริษัท อีซี่ บาย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไอทีทีพี จำกัด
- บริษัท ไอร่า แอนด์ ไอฟุล จำกัด (มหาชน)
อ่านข่าวเพิ่มเติม
- ลูกหนี้’บัตร-สินเชื่อบุคคล’ได้เฮ! แบงก์ชาติ-กรมบังคับคดี จัดมหกรรมไกล่เกลี่ยครั้งใหญ่
- มัดรวมไว้ที่นี่!! 10 แบงก์เปิดมาตรการช่วยลูกหนี้สู้โควิดระลอกใหม่ อ่านที่นี่เลย
- ธปท.กางตัวเลขมาตรการช่วยลูกหนี้จากผลกระทบโควิด-19 ‘ได้ผล’
