เมื่อพูดถึง “ธุรกิจธนาคาร” สิ่งที่มักจะมาคู่กันเสมอคงเป็นเรื่องของ “อัตราดอกเบี้ย” เพราะว่ากันว่าดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในรายได้หลักของธนาคารพาณิชย์ก็ว่าได้ โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ย จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ
1.อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก
2.อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยเงินกู้กับเงินฝาก เราเรียกกันว่า Net Interest Margin (NIM) ซึ่งยิ่ง NIM สูง ยิ่งหมายถึงรายได้ที่มากขึ้นของธนาคารนั่นเอง นอกจากนี้ อีกส่วนสำคัญก็คือตัวเลขการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งเป็นโอกาสในการสร้างรายได้จากดอกเบี้ยของธนาคารเช่นกัน เพราะยิ่งพอร์ตสินเชื่อมีการเติบโต โอกาสทำรายได้ก็ยิ่งสูงขึ้น
วันนี้ เราเลยมีสรุปข้อมูลรายได้ จากดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ มาฝากกันว่าใครได้มากน้อยเท่าไหร่ (อ้างอิงผลดำเนินงานรวมปี 2561)
1.ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) : หุ้น BBL
รายได้จากดอกเบี้ย 110,781 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) 2.40%
2.ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) : หุ้น KBANK
รายได้จากดอกเบี้ย 98,538 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) 3.39%
3.ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) : หุ้น SCB
รายได้จากดอกเบี้ย 96,400 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM)) 3.20%
4.ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) : หุ้น KTB
รายได้จากดอกเบี้ย 83,689 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) 2.79%
5.บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) : หุ้น TCAP
รายได้จากดอกเบี้ย 30,767 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) 2.94%
6.ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) : หุ้น TMB
รายได้จากดอกเบี้ย 24,497 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) 2.94%
7.บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) : หุ้น TISCO
รายได้จากดอกเบี้ย 12,615 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) 3.80%
8.ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน) : หุ้น KKP
รายได้จากดอกเบี้ย 11,262 ล้านบาท
ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) 5.00%
อย่างไรก็ดี ดอกเบี้ยเป็นเพียงรายได้ส่วนหนึ่งของธนาคารเท่านั้น เพราะธนาคารยังมีรายได้จากทางอื่นอีก เช่น รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าบริการ กำไรจากการลงทุน กำไรจากธุรกิจประกัน และกำไรจากธุรกรรมเพื่อค้า เป็นต้น
ส่วนใหญ่แล้วรายได้ส่วนที่ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยจะมีอัตรากำไรค่อนข้างดีกว่า เนื่องจากไม่ต้องกังวลกับกลไกตลาดเงิน และการแข่งขันระหว่างธนาคาร โดยมักอิงกับอัตราดอกเบี้ยนโยบายของภาครัฐ เหมือนรายได้จากดอกเบี้ยนั่นเอง
